Scelto il nostro prestito: procediamo ora al calcolo rata del mutuo

Nel momento in cui si apre un finanziamento, è importante conoscere in che modo inciderà questo sul nostro bilancio familiare, fare cioè un calcolo rata mutuo, per vedere effettivamente quale esborso finanziario ci porterà. Ogni contratto di mutuo è composto da una serie di clausole, che riguardano: la durata, il tasso di interesse, la periodicità dei pagamenti, le garanzie da fornire, le spese accessorie...

Analizzando assieme tasso di interesse, la durata e la periodicità dei pagamenti, otteniamo il nostro piano di ammortamento. Si possono avere piani di ammortamento alla francese, alla tedesca, all'americana o all'italiana, che differiscono gli uni dagli altri per il modo di calcolare gli interessi: anticipatamente o posticipatamente, per la scelta di avere le rate fisse o flessibili...

Per fare un esempio il calcolo rata mutuo secondo un piano di ammortamento francese o tedesco, per un prestito a tasso fisso, implicherà rate tutte uguali tra loro, formate da una quota capitale e una di interessi. L'unica differenza è che in quello alla francese gli interessi vengono calcolati in via posticipata e in quello tedesco vengono anticipati. Nell'ammortamento all'italiana le quote capitale sono fisse e la quota di interessi decrescente, dunque anche le rate decrescenti. Nel piano di ammortamento all'americana, infine, si creano parallelamente un piano di accumulo dato dalle quote capitale, che produce un interesse positivo, e un interesse passivo creato dal finanziamento. La somma di queste due operazioni da luogo al rimborso del nostro finanziamento. E' bene studiare bene tutte le condizioni legate ad ogni mutuo che si prende in considerazione. Un aiuto si trova nei siti che oggi si occupano di finanziamenti e che ne offrono preventivi gratuiti.